La mayoría de las negaciones que Amanda pelea vienen de palabras en la póliza que el propietario nunca vio hasta después de la pérdida. Antes de una pérdida, todavía puede preguntarle a su agente. Después, la póliza es lo que es. Amanda revisa su póliza gratis y le da una lista clara de preguntas para su agente. No necesita un reclamo y no hay nada que firmar.
Por qué revisar su póliza ahora
Cuando un reclamo se niega o se paga de menos, casi nunca es porque el propietario hizo algo mal. Normalmente es una línea en la póliza que nunca leyó: un deducible en porcentaje, una tabla de techo, un límite para moho o un endoso que falta. Cuando el ajustador de la aseguradora la señala, ya es tarde para cambiarla.
Noviembre es temporada de renovación para muchos propietarios en Georgia, y la primera helada fuerte ya viene. Las tuberías reventadas son uno de los reclamos de invierno más comunes en Metro Atlanta. Es buen momento para saber lo que tiene.
Los 8 huecos de cobertura que Amanda ve más en Georgia
1. Su techo se paga a valor depreciado
Muchas pólizas en Georgia ahora pagan un techo viejo a valor en efectivo real (ACV), no a costo de reemplazo. Algunas usan una tabla de pago que reduce el cheque cada año que el techo envejece. Otras excluyen el daño "cosmético" por granizo, como abolladuras en techos de metal o canaletas.
Pregúntele a su agente: ¿Mi techo está cubierto a costo de reemplazo o a valor en efectivo real? ¿Hay una tabla de techo o una exclusión de daño cosmético?
2. Su deducible de viento y granizo es un porcentaje
Muchos propietarios creen que su deducible es de $1,000. Luego llega el reclamo por granizo y resulta que el deducible de viento y granizo es 1%, 2% o más del límite de la vivienda. Con un límite de $400,000, el 2% son $8,000 que salen de su bolsillo antes de que la póliza pague un dólar.
Pregúntele a su agente: ¿Mi deducible de viento y granizo es una cantidad fija o un porcentaje? ¿Cuánto es en dólares?
3. El agua que se regresa por el drenaje no está cubierta
El agua que se regresa por un drenaje, la línea del alcantarillado o una bomba de sumidero que falla normalmente está excluida, a menos que usted agregue un endoso de respaldo de agua. Aun con el endoso, el límite suele ser bajo para un sótano terminado.
Pregúntele a su agente: ¿Tengo cobertura de respaldo de agua? ¿Cuál es el límite y alcanza para mi sótano?
4. La inundación es una póliza aparte
Su póliza de propietario no cubre el agua que sube desde afuera, como un arroyo, escorrentía o agua estancada que entra a nivel del suelo. La cobertura de inundación es una póliza separada, y las pólizas federales normalmente tienen un período de espera de 30 días. No se puede comprar el día que el pronóstico se pone feo.
Pregúntele a su agente: ¿Estoy en zona de inundación? ¿Cuánto me costaría una póliza de inundación?
5. El moho tiene un límite bajo
Aunque una tubería reventada o una gotera del techo estén cubiertas, muchas pólizas limitan la remediación de moho a una cantidad pequeña. Un trabajo de moho detrás de las paredes y debajo del piso puede pasar ese límite muy rápido.
Pregúntele a su agente: ¿Mi póliza tiene un límite para moho? ¿Puedo aumentarlo?
6. Las mejoras por código y el costo de reconstrucción
Después de una pérdida grande, el condado puede exigir que las reparaciones cumplan con el código de construcción actual. Eso lo paga la cobertura de "ordenanza o ley", y muchas pólizas solo incluyen un porcentaje pequeño. Además, los costos de construcción han subido. Si nadie ha revisado su límite de vivienda en años, puede que no alcance para reconstruir.
Pregúntele a su agente: ¿Cuánta cobertura de ordenanza o ley tengo? ¿Cuándo se revisó mi límite contra el costo de reconstrucción?
7. Sus pertenencias se pagan a valor depreciado
Si sus pertenencias están cubiertas a valor en efectivo real, un sofá o televisor de cinco años se paga a lo que vale usado, no a lo que cuesta reemplazarlo.
Pregúntele a su agente: ¿Mis pertenencias están cubiertas a costo de reemplazo o a valor en efectivo real?
8. El límite de gastos de vivienda se acaba
Si un incendio o una pérdida grande de agua lo saca de su casa, los gastos adicionales de vivienda pagan un alquiler u hotel mientras reparan. Las reparaciones grandes en Metro Atlanta pueden tardar meses, y algunos límites se acaban antes de terminar.
Pregúntele a su agente: ¿Cuánta cobertura de gastos adicionales de vivienda tengo, y tiene límite de tiempo?
Cómo funciona
- Envíe su página de declaraciones en la página de revisión de póliza, o tráigala a la llamada.
- Hable con Amanda unos 20 minutos. Ella le explica sus deducibles, la cobertura del techo, el agua, los límites y las exclusiones en palabras sencillas.
- Reciba su lista de preguntas con los huecos que encontró y lo que debe preguntarle a su agente.
Lo que es, y lo que no es
Es una revisión de preparación para reclamos hecha por una ajustadora pública licenciada en Georgia. Amanda lee las pólizas como las va a leer el ajustador de la aseguradora después de una pérdida.
No es venta de seguros. Amanda no vende seguros, no recomienda aseguradoras y no le va a decir que compre, cancele o cambie una póliza. Cualquier cambio se hace con su propio agente o aseguradora.
“She conducted a most comprehensive analysis and review of the policies and provided me with detailed description of areas of concern and follow up questions in different categories to address with the insurance brokers. Based on this level of professional expertise and competency demonstrated, I highly recommend Amanda to anyone who has a claim. She really deserve 10 stars!”
Annandale, reseña de 5 estrellas en Google (en inglés). Este propietario llegó con Amanda sin ningún reclamo.
Preguntas frecuentes
¿La revisión de póliza es realmente gratis?
Sí. No tiene costo, no hay contrato y no hay nada que firmar. Amanda la ofrece porque el mejor momento para encontrar un hueco en la cobertura es antes de una tormenta, no después de una negación.
¿Amanda me va a decir que cambie de aseguradora?
No. Amanda no vende seguros y no gana nada de ninguna aseguradora ni agente. Le muestra lo que dice su póliza y le da una lista de preguntas para su propio agente, quien puede explicarle sus opciones.
¿Necesito tener un reclamo?
No. Esta revisión es para propietarios en Georgia que todavía no tienen un reclamo. Si ya tiene uno, use la revisión gratuita de reclamo.
¿Qué tipo de pólizas revisan?
Pólizas de propietario de vivienda, de propiedades de alquiler, de condominio y de propiedad de pequeños negocios en Georgia. Es la cobertura con la que Amanda trabaja todos los días cuando ocurre una pérdida.
¿La revisión contacta a mi aseguradora?
No. La revisión es solo entre usted y Amanda. No se le reporta nada a su aseguradora.
¿Qué debo enviar?
Como mínimo, su página de declaraciones. La póliza completa con endosos es todavía mejor. Su paquete de renovación normalmente lo tiene todo.
Este artículo es información general. No es asesoría legal ni de seguros y no cambia los términos de ninguna póliza. La cobertura depende del lenguaje específico de su póliza. Amanda Denatala es ajustadora pública licenciada en Georgia (licencia de Georgia 777802) y no vende seguros.